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affacturage : avantages et inconvénients

Affacturage : Avantages et inconvénients

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Qu’est ce que l’affacturage ? 

Définition du mot 

L’affacturage est une méthode de financement et de recouvrement de créances pouvant être utilisée par une entreprise et qui consiste à confier à un organisme tiers (un établissement de crédit spécialisé) la gestion de ses créances afin d’en obtenir, entre autres avantages, un remboursement anticipé.

Concrètement, une entreprise qui choisit d’opter pour l’affacturage décide alors de confier toute la gestion administrative des créances à un affactureur et s’évite ainsi toutes les démarches nécessaires pour obtenir le remboursement des créances effectuées auprès d’autres entreprises (l’affacturage ne peut être utilisé pour des créances de particuliers). Autrefois, le recours à l’affacturage était synonyme de mauvaise santé financière pour une entreprise, traduisant la recherche impérative de nouvelles liquidités. Aujourd’hui, cette méthode se présente davantage comme une solution d’externalisation des tâches administratives.

définition par le JDN (https://www.journaldunet.fr/business/dictionnaire-economique-et-financier/1198639-affacturage-definition-traduction/) 

 

Qui sont les sociétés d’affacturage?

 

Palmarès des sociétés d'affacturage par produit net bancaire

 

Il faut les séparer en deux catégories :

La première l’affacturage par les banques. La seconde par des « fintech ».

Les banques: Chaque banque possède son service d’affacturage. Celui de la BNP s’appelle « BNP PARIBAS FACTOR », celui du CREDIT AGRICOLE, EUROFACTOR ou encore celui de la SOCIETE GENERALE : SOCIETE GENERALE FACTORING.

NATIXIS FACTOR est le FACTOR du groupe BPCE ( BANQUE POPULAIRE et CAISSE D’EPARGNE.).

C’est structures là représentent 95% du marché de l’affacturage en terme de volume sur la France.

Les « fintech »: 

FINEXKAP (société Française) ou EDEBEX (structure Belge) opposent une très belle résistance sur le marché.

Mais quelle est la différence entre la banque et ces « fintech »?

Revenons sur la définition par le JDN de ce service. Pour compléter cette définition on pourrait ajouter :

L’affacturage n’est pas nouveau. Il est proposé par des sociétés spécialisées, appelées « factors », souvent filiales de banques traditionnelles. Mais, ce service est traditionnellement réservé aux structures importantes et tend à se démocratiser vers les PME. « L’affacturage est un secteur en pleine expansion qui croit de 10% à 15% par an et représente 290 milliards d’euros de factures achetées en France par an. Mais il n’y a que 30 000 TPE et PME qui y ont recours. 80% du volume provient de grandes entreprises », commente Cédric Teissier, co-fondateur et CEO de Finexkap.

En cause, un produit historiquement peu adapté aux entreprises de petite taille de part sa complexité. Monter un dossier peut prendre 4 à 6 semaines . Par ailleurs, pour les TPE, les créances cédées ne représentent souvent que quelques milliers d’euros. Un montant insuffisant pour les établissements de crédit qui ne rentabiliseraient pas les coûts d’acquisition d’un contrat d’affacturage. 

Toutefois, l’affacturage est en cours de démocratisation. Depuis que Finexkap ou EDEBEX sont arrivées sur le marché, les sociétés de factor bancaires ont essayé de rendre les procédés plus simples. Mais à l’exception du Crédit Agricole, qui a lancé Cash in Time, les établissements ont encore des offres trop contraignantes .

Ces jeunes pousses proposent aux petites et moyennes entreprises de leur céder leurs factures. Elles obtiennent ainsi directement leur argent mais en échange s’acquittent d’intérêts, dont le taux moyen atteint 2,5%. 

Elles proposent un service souple et sans engagement. 

En savoir plus sur https://www.cbanque.com/actu/69038/affacturage-quand-les-fintechs-depoussierent-les-services-pour-les-pme#uQEf8UjFXHvveqjt.99

Retrouvez EDEBEX et FINEXKAP sur leurs sites web pour plus d’informations.

Mais si on devait résumer, Quels sont les avantages et les inconvénients de l’affacturage ? 

  1. Les Avantages

  • Permet l’élimination du risque d’impayé

Une société d’affacturage prend en charge à 100% le montant total des créances clients. Il n’y a pas de mauvaises surprises, les factures sont entièrement honorées.

  • Rapide et protège le financement 

En comparaison à un crédit bancaire traditionnel, l’affacturage est une solution de financement rapide et sans risques puisqu’elle crédite le compte de son client en 48h, c’est à dire à la réception des factures, et ce sans réduire ou supprimer la ligne de financement en cas de dégradation de l’entreprise.

  • Permet de mieux évaluer le risque client 

En faisant appel à ce service d’affacturage, vous autorisez la société à évaluer vos clients. 

Ainsi, vous bénéficiez d’une connaissance accrue de vos partenaires et des risques encourues en travaillant avec eux. 

  • Facilite la gestion de la trésorerie 

Pour une entreprise, la bonne gestion de sa trésorerie est essentielle. Il est important d’honorer ses propres créances dans les délais impartis, et ce n’est pas toujours chose facile, notamment pour les petites structures, qui sont en manque de trésorerie. L’affacturage permet donc à l’entreprise de reconstituer sa trésorerie sans avoir recours à un quelconque emprunt bancaire. 

  • Allège les charges administratives 

En déléguant la gestion administrative à une société d’affacturage, les entreprises diminuent leurs coûts financiers et leurs charges du personnel. 

  1. Les Inconvénients 

  • Un service coûteux

Cette prestation bénéficie d’un tarif élevé. Quel que soit l’offre mise en place par la société d’affacturage, le cout important de ce service est à prendre en compte dans es marges par le chef d’entreprise 

  • Peut dégrader la relation clients

Déléguer peut être une bonne chose, mais dans la relation clients il faut faire attention. En effet, dans ce cas là, l’entreprise perd sa relation privilégiée avec son client. Cela peut avoir un impact sur sa relation commerciale et donc directement sur son chiffre d’affaires.

  • Peu flexible

Souvent, les société d’affacturage rédige des contrats à long terme avec leurs clients, ce qui les poussent à faire financer la totalité de leur compte clients par la société. 

  • Peut dégrader la gestion de recouvrement des créances 

Les sociétés d’affacturage ne font pas la différence entre une entreprise qui à deux clients ou une entreprise qui en a des centaines. Elles traitent tous les dossiers de la même manière et  ne s’adaptent donc ni au volume d’affaire ni au secteur d’activité du client ce qui peut entrainer, pour l’entreprise,  à une dégradation des rapports avec ses clients. 

Bref une solution intelligente pour améliorer son Besoin en Fond de Roulement (BFR) et son ratio de délai client (DSO) tout deux important pour conserver une bonne capacité d’endettement auprès de nos amis banquiers. Si toute fois cette alternative ne vous convient pas, rendez-vous sur REDFOX FINANCE.

 

4 conseils pour mieux gérer sa trésorerie

Trésorerie : 4 conseils pour mieux la gérer.

By | Conseils et Astuces

La croissance d’une entreprise est en partie basée sur la gestion de sa trésorerie. En effet, pour avoir une entreprise en pleine santé il faut pouvoir y investir et ainsi développer au mieux la structure.

Avant toute chose, que signifie le terme « trésorerie » ?

La trésorerie d’une entreprise correspond au solde restant entre les opérations d’encaissement et de décaissement sur une période donnée. En d’autres termes, il s’agit de la somme disponible sur le compte bancaire de la société. 

Voici donc quelques conseils pratiques pour gérer au mieux sa trésorerie.

Premier conseil :  Établir un carnet de bord 

Afin de pouvoir prévoir au mieux les moyens d’actions à mettre en place,  il faut connaître avec précision les encaissements et décaissements à venir. Bien gérer sa trésorerie c’est donc avant tout savoir anticiper. 

Ce carnet de bord, ou tableau de bord, permettra ainsi de renseigner l’état de santé de l’activité et d’estimer le niveau de trésorerie de l’entreprise. Il sera également l’occasion d’organiser les relances suite à des impayés. 

Deuxième conseil : Maîtriser la négociation client et fournisseur 

Lorsqu’une entreprise est en bons termes avec ses clients et fournisseurs, les problèmes de trésorerie sont moins récurrents. En effet, maitriser l’art de la négociation, permet, certains avantages comme obtenir des facilités de paiements par votre fournisseur ou des délais de règlement plus longs, par exemple.

Troisième conseil : Savoir gérer ses dépenses 

Organiser ses propres dépenses c’est s’assurer le contrôle de sa trésorerie. 

Pour cela il faut évidemment connaître ses réels besoins mais également savoir les quantifier. Pas questions de faire des économies sur tout, mais limiter ses coûts et dépenser intelligemment reste la clé du succès. 

Quatrième conseil : Faire des réserves de trésorerie 

Pour gérer efficacement sa trésorerie il faut savoir mettre de l’argent de côté. Et d’autant plus, quand les affaires sont florissantes. Prendre cette habitude c’est donc garantir à la société un avenir certain en se couvrant de toute baisse d’activité. 

Conclusion 

Savoir gérer sa trésorerie est une qualité essentielle de tout chef d’entreprise. Car même si une entreprise est en pleine croissance, son manque de trésorerie lui empêchera d’honorer ses commandes. Une choses est sûre, le fruit de la réussite pour une entreprise reste l’anticipation. 

Si toute fois nos conseils ne suffissent pas, rendez-vous sur le site ou inscrivez-vous sur la plateforme REDFOX FINANCE pour ne plus avoir utiliser votre trésorerie pour payer vos marchandises.

 

Infographie conseils pour gérer sa trésorerie